فایل فایل بررسی عوامل ایجاد مطالبات معوق بانکی وراهکارهایی جهت پیشگیری
فهرست مطالب
1-4- مرور ادبیات و سوابق مربوطه
1-12 جامعه آماري وتعیین حجم نمونه
1-14 ابزار تجزيه و تحليل داده‌ها
1-15تعريف واژهها و اصطلاحات فني
و تخصصی (به صورت مفهومی و عملیاتی)
فصل دوم : ادبيات موضوع و پيشينه تحقيق
2-5 اصول اعطای تسهیلات اعطایی
در بانکداری اسلامی
1-2-6 شرایط پولی و اعتباری
قبل از پیروزی انقلاب اسلامی
2-7 مبانی اندیشه‌ای نظام اعتباری فعلی ایران
1-2-7 قانون عملیات بانکی
بدون ربا
2-8 ویژگیهای ساختاری نظام بانکی
کشور
2-9 نقش دولت در نظام مالی و پولی:
2-10 بررسی روند تغییرات
سود سپرده‌های بانکی و اثرات ناشی از کنترل نرخهای سود در مقابل شاخص تورم
2-11 آسیب‌شناسی وضعیت تخصیص اعتبارات بانکی به بخشهای مختلف اقتصادی
2-12 مشکلات ناشی از نظام
بروکراسی و چارچوب قانونی فرایند اعطای اعتبار
2-13 تئوری اطلاعات نامتقارن (Asymmetric
information theory)
1-13-2 مسائل و مشکلات ناشی
از عدم تقارن اطلاعات
2-13-2 راه حل‌های ممکن برای
مشکلات انتخاب نامساعد و خطر اخلاقی
2-13-3 راههای تقلیل مخاطرات
اخلاقی
2-14-5 انواع تورم بر حسب
علل ایجاد آن
2-15-1 نظارت در تسهیلات
اعطایی در بانکداری بدون ربا
2-16-1 رتبه‌بندی اعتبار (credit rating)
2-16-2 فرآیند تصمیم گیری
اعطای تسهیلات
2-16-3 مزایای شرکتهای سنجش
اعتبار
2-16-4 کاربرد تکنولوژی‌های
نوین برای سنجش اعتبار واعطای تسهیلات
2-17 مدیریت ریسک در نظام
بانکداری بدون ربا (با تاکید بر ریسک اعتباری)
2-17-3 مدیریت ریسک در بانکداری
اسلامی
2-18 آسیب‌شناسی ثبات مالی و تاثیر آن بر امنیت اقتصادی در ایران با تاکید
بر مطالبات معوق بانکها
2-20 آسیب‌شناسی بروز مطالبات سررسید گذشته و معوق
2-21 اختلاف نظرها پیرامون
علل بوجود آمدن مطالبات معوق
2-21-1 دیگرعوامل تاثیر گذار
در کاهش مطالبات معوق
2-22 شرایط متقاضیان جهت
دریافت تسهیلات در بانک سپه
2-22-1 فرایند اعطای تسهیلات
در بانک سپه
3-4 روش گردآوری دادههای
تحقیق
3-9 تعیین حجم نمونه و روش نمونه‌گیری
فصل چهارم: تجزیه
وتحلیل یافته‌های تحقیق
4-2- آمارتوصیفی (توصیف پرسشنامه)
4-3 آمار استنباطی (آزمون فرضهای
تحقیق)
فصل پنجم: نتیجه‌گیری
و پیشنهادات
5-5 پیشنهاداتی برای تحقیقات
آتی
چكيده انگليسي............................................................................................ 142
فهرست جداول
جدول 2-1: تسهیلات
پرداختی بانکهای دولتی، خصوصی وتخصصی طی سالهای 84 الی 88
جدول 2-3: میزان سود خالص بانکهای دولتی، خصوصی وتخصصی طی سالهای 84 الی
88
جدول3-1 ترکیب سئوالات درفرضیات تحقیق
جدول 3-2: اطلاعات نیروی انسانی مدیریت شعب منطقه شرق بانک سپه
جدول 4-2: توزیع میزان سابقه کارپاسخگویان:
جدئل 4-3: توزیع جنسیت پاسخگویان
جدول 4-4: توزیع نوع شغل پاسخگویان
جدول4-5: توزیع میزان تحصیلات پاسخگویان
جدول4-8: وثیقه ملکی و تضمین‌های کافی و سهل الوصول تا چه میزان در ایجاد
مطالبات معوق نقش دارد؟
جدول 4-9: اخذ ضامنین معتبر توسط شعب تا چه میزان در ایجاد مطالبات معوق
نقش دارد؟
جدول 4-10:توجه به سوابق اعتباری متقاضیان تسهیلات تا چه میزان در ایجاد
مطالبات معوق نقش دارد؟
جدول 4-12: توجه به معدل موجودی متقاضیان در اعطای تسهیلات تا چه میزان
در ایجاد مطالبات معوق نقش دارد؟
جدول 4-14: نرخ سود تسهیلات تا چه میزان در ایجاد مطالبات معوق نقش دارد؟
جدول 4-16: نرخ تورم تا چه میزان در ایجاد مطالبات معوق بانکی نقش دارد؟
جدول 4-18: افزایش سطح عمومی قیمتها و کاهش ارزش پول تا چه میزان در ایجاد
مطالبات معوق نقش دارد؟
جدول 4-20: آماره آزمون براي فرض اول تحقيق
جدول 4-22: آماره آزمون برای فرض دوم تحقیق
تحقیق حاضر با هدف شناسایی عوامل
موثربرایجادمطالبات معوق بانکی وارایه راهکارهای پیشگیری ازآن دربانک سپه مدیریت
منطقه شرق تهران انجام گردید.دراین راستاباانجام مصاحبه، پرسشنامه و...باکارشناسان
اموربانکی فاکتورهای نوع شخصیت
متقاضی، نوع فعالیت، وثیقه دریافتی، سابقه اعتباری، معدل موجودی، نرخ سود تسهیلات
و نرخ تورم بعنوان متغیرهای مستقل و مطالبات معوق بعنوان متغیر وابسته درنظرگرفته
شدند.
مبنای روش تحقیق توصیفی ـ پیمایشی بوده وهمچنین یک روش تحقیق کاربردی
نیز می‌باشد. حجم نمونه تحقیق فوق بااستفاده ازفرمول کوکران بدست آمد که شامل مدیران
منطقه، کارشناسان، روسا و مسئولین اعتباری شعب تعیین گردید.و همچنین برای جمع‌آوری داده‌ها از ابزار پرسشنامه استفاده
گردیده که درانجام این مهم پرسشنامه اولیه تهیه وپس ازانجام اصلاحات توسط اساتید راهنما و مشاور و کارشناسان
امور بانکی به عنوان روایی و تعیین پایایی آن با استفاده از آزمون آلفای کرون باخ با ضریب پایایی 85/0 نهایتاً پرسشنامه نهایی تهیه وبین جامعه آماری
توزیع گردید.
دادههای
جمع‌آوری شده تحقیق با استفاده از نرم افزار SPSS و با کمک آزمونهای کای-مربع وt-
student مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفت. نتایج تحقیق نشان داد که ازعوامل فوق فاکتورهای نوع شخصیت متقاضی و نوع فعالیت فاقد اثر و باقی
فاکتورها موثر بر مطالبات معوق شناسایی شد و در جهت پیشگیری ازاین مهم نیز
پیشنهادات ذیل ارائه گردید:
- تاکیدبراخذوثایق
مطمئنه باتوجه به نوع تسهیلات درخواستی متقاضی.
- توجه کامل
به سوابق اعتباری مشتریان در سیستم بانکی، بازار و محل کسب متقاضیان.
- ایجاد و
راه اندازی سیستم اطلاعاتی جامع در خصوص سوابق و فعالیتهای مشتریان اعتباری.
-پرداخت
تسهیلات باتوجه به میانگین موجودی حساب مشتریان نزدبانک.
- تعیین نرخ
سود تسهیلات با بررسی کارشناسانه نرخ بهره در بازار آزاد و فاصله منطقی بین آنها.
- تعیین نرخ
سود تسهیلات مطابق با نوع فعالیت متقاضیان تسهیلات و اولویتهای اقتصادی دولت.
- استفاده
از موسسات اعتبار سنجی و رتبه بندی اعتباری بانکی.
- اجرای سیاستهای اقتصادی دیگرتوسط
دولت به منظورکاهش نرخ تورم به استثناء عدم پرداخت تسهیلات.
1-1 مقدمه
براساس
قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب سال 1362 مجلس شورای اسلامی و آیین نامه و
دستورالعمل‌های مربوطه فعالیتهای بانکی به سه دسته زیر تقسیم می‌شوند:
1) خدمات
بانکی (banking services)
2) جذب
سپرده‌ها و تجهیز منابع پولی (deposit
absorption)
3) پرداخت
تسهیلات مالی
خدمات بانکی
ارایه کلیه
خدماتی است که به تبع درخواست مشتری توسط شعب بانکها انجام می‌پذیرد و در قبال آن
بانک از مشتری دریافت کارمزد می‌نماید که هدف سیستم بانکی نیز در حال حاضر افزایش
و ارایه مطلوب این خدمات و به تبع کسب درآمد برای بانکها از طریق کارمزد می‌باشد.
(نجفي، 1380، 8)
جذب سپرده‌ها و تجهیز منابع پولی:
عبارت است
از کلیه فعالیتها و راهکارهای مختلف در جهت ایجاد انگیزه و رغبت مشتریان در جهت
ایجاد سپرده گذاری در سیستم بانکی.
پرداخت تسهیلات مالی:
اعطای
تسهیلات در قالب کلیه عقود اسلامی در جهت ایجاد رونق اقتصادی در جامعه که منجر به
ایجاد نفع برای بانک با تضمینات کافی در جهت بازگشت آن را بنماید.پرداخت تسهیلات
مالی از آنجا سرچشمه می‌گیرد که اشخاص حقیقی و حقوقی برای تأمین مواد اولیه و
لوازم یدکی ماشین آلات و ابزار کار، کارگاه، کارخانه، تأمین هزینه‌های تأسیس
شرکتهای بزرگ صنعتی و معدنی و ...، تأمین نقدینگی و گشایش اعتبار و صدور ضمانتنامه
و انواع و اقسام دیگر نیازهای شخصی به بانک مراجعه و تقاضای اعتبار می‌نمایند و
بانک نیز طبق مقررات قانون بانکداری بدون ربا به منظور ایجاد تسهیلات لازم در
بخشهای مختلف بازرگانی، تولیدی (صنعتی، معدنی، کشاورزی، مسکن و ساختمان) و خدمات
از منابع خود یا وجوه سپرده گذاران، اعتبارات لازم تحت عنوان تسهیلات در اختیار متقاضیان
قرارمی دهد تا ضمن مشارکت در فعالیتهای اقتصادی، اجتماعی، صنعتی و تولیدی و
نهایتاً پیشبرد اهداف دولت و اعتلای مملکت به کسب سود و درآمد برای خود و سپرده
گذاران بپردازد. (همان منبع-ص14)
لیکن موانع
و مشکلات گوناگون از جمله عدم اجرای قانون، عدم بررسی دقیق طرح یا معامله، عدم
نظارت مستمر از جانب بانک، صوری بودن بعضی از معاملات، نابسامانی اقتصادی، رکود
بازار، تصویب قوانین و مقررات و بخشنامه‌های ضد و نقیض و تغییر مداوم آنها، بالا و
پایین رفتن قیمتها، ورشکستگی، کلاهبرداریها، حوادث غیر مترقبه همچون سیل و آتش سوزی
و زلزله و ...عمده‌ای از تسهیلات گیرندگان را از بازپرداخت وجوه مأخوذه باز می‌دارد
و عده‌ای دیگر از مشتریان نیز با سؤاستفاده از حسن نیت مسئولین بانکها و ظرافت‌های
قانونی از استرداد وجوه خودداری می‌نمایند و از آنجا که بانک وکیل و امین سپرده
گذاران و حافظ منابع و منافع دولت (به عنوان سهامدار اصلی بانک) است قانوناً مکلف
است با استفاده از روشهای قانونی این وجوه را باز پس گیرد. اما متاسفانه نظام
بانکی کشور در سالهای اخیر با رشد چشمگیر نرخ مطالبات سررسید گذشته و معوق مواجه
شده است و با توجه به این نرخ چشمگیر ضروری است شبکه بانکی ضمن چاره اندیشی مقتضی
است وصول مطالبات سررسید گذشته و معوق را یکی از محوری ترین فعالیتهای ضروری قرار
دهد به طوری که بانکها قادر شوند از محل وصول مطالبات، مجدداً مبادرت به اعطای
تسهیلات جدید کنند تا در نتیجه تحقق چنین امری نقش آفرینی نظام بانکی کشور در
توسعه اقتصادی کشور اشتغالزایی، افزایش تولید ناخالص ملی و ... افزایش یابد. (همان
منبع، ص22)
تعداد مشاهده: 4374 مشاهده
فرمت فایل دانلودی:.zip
فرمت فایل اصلی: word
تعداد صفحات: 112
حجم فایل:585 کیلوبایت
گارانتی بازگشت وجه 
کد تخفیف خرید 
درگاه آنلاین پرداخت 
نماد اعتماد الکترونیکی 